强监管之下 小牛资本涉嫌非法吸存超千亿 多人被起诉

先以金融创新之名大行其道,继而大范围爆雷,成为监管重点,再至全面出清,退出市场,P2P行业潮起潮落不过短短数年。8月26日,深圳市检察院发布《小牛资本管理集团案被害人权利义务告知书》,称彭铁、彭钢、李特立等六人涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪,王添威涉嫌集资诈骗罪,田东明、田朝林、梁万玺等20人涉嫌非法吸收公众存款罪一案,已于近日由深圳市公安局南山分局移送检察院审查起诉。

强监管之下 小牛资本涉嫌非法吸存超千亿 多人被起诉
强监管之下 小牛资本涉嫌非法吸存超千亿 多人被起诉

小牛资本管理集团有限公司(下称“小牛资本”)于2013年8月8日注册成立,控股股东、实际控制人、法定代表人均为犯罪嫌疑人彭铁。侦查机关认定,小牛资本自2013年开始,通过公开宣传、承诺保本付息向社会不特定人非法集资,累计非法吸收公众存款达1000余亿元。

经初步审计查明,截至立案,小牛在线共吸收投资人充值金额约740亿元,投资人总数达104万人,实际损失人数超过15万人,实际损失金额人民币89亿元。

“能否回款主要取决于底层资产质量。”8月27日,金融科技资深评论员苏筱芮告诉时代周报记者,如有大量企业贷造假项目,则不容易回款;如有大量小额分散的真实消费贷项目,则后续回款有较高概率,此外还牵扯公司原有资产情况及变现能力。

曾是广东最大的P2P平台之一

小牛资本涉嫌通过小牛在线、钱罐子等P2P平台开展线上非法募集资金业务,通过小牛新财富、小牛基金销售等公司名义对外发售私募基金产品非法募集资金。小牛在线2013年上线运营,不久后成为广东规模最大的P2P平台之一。

8月27日,北京看懂研究院研究员李凤文向时代周报记者表示,P2P本属金融中介机构,但许多P2P平台偏离中介经营范围,涉略非法吸收公众存款、非法放贷,从事非法金融业务,不仅扰乱金融秩序,还给投资人造成重大损失,严重破坏金融秩序,危害国家经济金融安全。

警方查明,自2017年9月开始,小牛资本资金出现流动性困难,资金无法按时兑付。彭铁等人明知公司经营模式难以为继,开始大量发行虚假标的进行非法集资,所募资金大部分未用于能实际产生收益的生产经营,对资金使用极不负责任甚至直接非法占为已有,肆意挥霍,涉嫌集资诈骗罪。

2018年,小牛在线开始爆发大规模逾期。小牛在线爆雷9个月后,小牛新财富也于2019年3月开始出现逾期。

今年1月13日,深圳市公安局南山分局先后发布通报称,小牛资本涉嫌非法吸收公众存款,已被依法立案侦查,并对彭铁、彭钢等63名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施并冻结相关账户。

5月6日,深圳南山警方再次通报称,警方加大对小牛资本彭某等人涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款案的侦办和追赃挽损力度,累计冻结涉案账户663个,追缴资金1.4亿余元,查封涉案房产1056套(合计24037.5平方米),冻结涉案公司股权9991万股。

此次涉案人员主要以非法吸收公众存款罪名起诉。根据《刑法》第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

互联网金融面临强监管

互联网金融监管是一个持续完善的过程,监管政策不断调整和细化,每年都有新管理办法和指导意见出台,兼具主体监管和功能监管,减少监管套利。

业内人士指出,大型互联网企业利用技术优势、场景优势、大数据优势和轻资产优势进入金融服务领域,通过创新金融产品类型和服务方式重塑金融业态,但另一方面这亦带来诸多金融风险隐患。

对互联网金融行业来说,认清自己企业本质,深入了解金融业特殊性,真心拥抱监管是首当其冲需要面对的问题。“监管部门也要意识到,如何避免事后监管,做到既避免扼杀创新,又不至于过度放纵风险。”一名互联网金融业内人士分析说。

如何平衡创新与审慎,是近年市场的热议话题。在苏筱芮看来,今年各地陆续开启金融科技创新监管试点,正是创新与审慎平衡的重要表现,过度创新可能造成市场风险,过度审慎又可能抑制创新。建立包容审慎、富有弹性的金融科技创新试错容错机制尤为关键。

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