3月起,取现5万要登记!已有银行取消现金业务

随着“个人存取现金超5万元要登记”登上微博热搜并引发关注,中国人民银行有关负责人于2月9日对此进行回应,表示居民存取现金便利程度不会受到影响。根据统计,目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右,这一规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。特别是在数字化时代下,这一规定影响更小。

据了解,该规定来自今年1月发布,并将于3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号,以下简称《办法》)。

具体来看,《办法》第十条规定,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。

另一方面,除了存取现金业务,“5万元以上或者外币等值1万美元”还是《办法》对金融机构许多业务规定的标准线,比如现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售金融产品(保险等)等。

只是对于广大消费者来说,存取现金业务在感知更为深刻,因此才登上了热搜。早在2020年,人民银行在深圳、河北、浙江等地试点大额现金管理工作,同样引发热议。

近年来,电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动频发。数据显示,仅2021年,公安机关共侦办电信诈骗案件37万余起。现金的匿名、难以追踪特点,则容易被违法犯罪活动加以利用。

除了《办法》规定之外,2016年修订后的《金融机构大额和可疑交易管理办法》也有类似规定。规定显示,金融机构应对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支进行报告。报告要素包括客户姓名、身份证件号码、资金流向等,而在该修订以前,“大额”的标准为20万元。

不难看出,人民银行对大额现金管理明显加强,作为今年出台的新规,《办法》自然也是参考“5万元”的大额标准。

对个人现金存取款业务进行管理,是国际通行的预防洗钱活动做法,目前全球主要国家对一定金额以上的现金交易都有类似要求。金融行动特别工作组(FATF)反洗钱国际标准明确要求,金融机构应当对超过一定金额的现金交易开展尽职调查。

有意思的是,在本次“个人存取现金超5万元要登记”热搜前,有两家民营银行宣布将停办柜面和ATM现金业务。

2022年1月7日,辽宁振兴银行发布停办柜面和ATM现金业务的公告显示,经主管人民银行批复,将于2022年3月1日起停办柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、自助设备存取款等现金业务。

2022年1月28日,北京中关村银行官网发布公告称,经向有关监管部门报备,该行将于2022年4月1日起停办现金收付业务,停办渠道包括营业网点柜面和该行ATM机自助渠道。

对此情况,有分析认为这是银行数字化发展的必然结果,少数民营银行可能出于压缩成本考虑,关闭此类业务。

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