多家银行加强信用卡管控,MCC6012、6211等将被关闭交易

近日,多家银行进一步加强信用卡交易管控措施。

6月18日,中国银行发布《关于调整信用卡发卡、增额及交易管控措施的公告》,表示根据监管要求,自6月20日起,对信用卡发卡、增额及交易管控措施调整。对信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为,中国银行可采取更改持卡人的账户状态;限制持卡人的消费及取现交易;不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务等管控措施。

多家银行加强信用卡管控,MCC6012、6211等将被关闭交易
MCC码图解析
多家银行加强信用卡管控,MCC6012、6211等将被关闭交易

根据上海农商银行相关公告,自2021年8月1日起,该将关闭商户类别码为6012(金融机构-商品和服务)、6211(证券公司)、6051(非金融机构-外币兑换、非电子转账的汇票)和7995(彩票销售)类商户的信用卡交易。

多家银行加强信用卡管控,MCC6012、6211等将被关闭交易

同时,对商户类别码为5039(建材批发)和4458(烟草配送)将采取单笔5万元(含)的交易限额;对商户类别码为5998(其他批发)采取单笔10万元(含)的交易限额。

上海农商银行强调,信用卡透支资金应当用于消费领域,不得套现、不可用于生产经营、投资等非消费领域,包括但不限于房地产(购房、车位)、证券投资、理财、其他禁止性领域等。如进行正常资金用途之外的交易,可能导致交易失败,对此上海农商银行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。

此外,根据广州银行于本月初的公告,该行将于2021年7月23日起对信用卡在部分类别商户的交易进行限制,特别指出了停止提供在房地产类商户(商户类别码为1771、6513、7012)的刷卡交易服务。

多家银行加强信用卡管控,MCC6012、6211等将被关闭交易

MCC码也称商户类别码,由收单机构为特约商户设置,用于标明银行卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属。此外,MCC码还是判断境内跨行交易收益分配标准的重要依据。

过去多年,消费信贷资金违规流向都是监管的重点内容之一,银行也采取了许多措施严禁信用卡资金进入房市、股市、民间借贷等非消费领域。

据移动支付网不完全统计,除了上述银行外,包括农业银行、中国银行、邮储银行、中信银行、光大银行等在内的多家银行信用卡中心均已发布类似公告,明确信用卡资金仅限个人消费用途并禁止或限制特定商户交易,比如房地产类、烟草类等。

2020年6月,银保监会消费者权益保护局发布第四号风险提示提醒消费者,表示将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域,放大资金杠杆,易导致个人或家庭财务不可持续,并会承担相应后果,也致使金融机构风险累积。随后,上海银保监局、北京银保监局、深圳银保监局陆续发布信用卡使用相关的风险提示,提醒消费者安全、合理使用信用卡。

除此之外,银行信用卡中心还会认定一些商户类别存在“套现”“薅羊毛”等风险,调整了积分政策。2020年开始,平安、民生、广发、光大、邮储、华夏等多家银行信用卡中心针对信用卡积分规则进行了调整。

总体来看,银行信用卡积分政策向线上交易倾斜,众多线下商户交易被取消积分;同时还调整了累计积分的MCC范围,增加更多不累积积分的线下商户名单。此外,针对一些特定的第三方收单机构,不少也出台了取消积分的措施。

防止居民杠杆水平过高、信用卡回归真实消费领域,似乎势在必行。

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