银行发文警惕POS套现,不要以卡养卡、以贷还贷更不要逾期不还

近日,邮储银行河南分行官方账号发布了文章《警惕身边的POS套现,防止落入洗钱陷阱!》,分享利用假材料申领信用卡后套现等两个案例。文章指出,有些消费者过度依赖信用卡透支消费,背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款,甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况,导致资金紧张、还款压力倍增等问题。消费者应当正确认识信用卡功能,理性透支消费,不要“以卡养卡”“以贷还贷”,更不要“短借长用”,合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。

案例1 利用假材料申领信用卡后套现罗某利用一套假证件(房产证、收入证明等)在银行办理一张信用卡,信用额度5万元。在领取信用卡后,罗某在门店内刷信用卡套现,并以套现的方式偿还了几次信用卡。逾期后,银行工作人员多次催收偿还信用卡透支款,罗某以各种理由拒绝,在银行多次催收的情况下,罗某为逃避银行工作人员追还信用卡透支款,变更联系方式,致使银行工作人员无法找到并要求其偿还信用卡透支款。截至案发,罗某共透支本金49884元,本息合计57563.75元。罗某以非法占有为目的,使用虚假证明材料办理信用卡,恶意透支,经多次催收后仍不归还,数额较大,其行为已构成信用卡诈骗罪,被判处有期徒刑2年3个月,并处罚金2万元。

案例2 恶意透支后逃避还款陈某向某大行申请办理了额度分别为2万元和15万元的信用卡,并将额度提升至30万元。由于其经营的公司出现资金困难,陈某开始用这2张信用卡套现用于企业经营,但未偿还信用卡所透支的钱款。银行多次上门及电话催收,陈某采取躲藏及电话不接、短信不理的方式逃避催收。此后,陈某又将其与银行保持联系的电话停机,重新办理了电话卡,且未将变更后的电话号码告知银行信用卡中心。截至案发,陈某恶意透支信用卡本金共计近60万元。陈某这种以非法占有为目的,恶意透支信用卡,数额巨大,行为已构成信用卡诈骗罪,最终,因犯信用卡诈骗罪,陈某被判处有期徒刑7年,并处罚金7万元,并退赔赃款。从上述案例来看,信用卡非法套现多通过私自购买POS机来实现。通过POS机,套现者能够将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款,这种形式已经成为银行卡犯罪的一大“重灾区”。

01 科学认识信用卡功能

信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求,方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡透支消费,背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款,甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况,导致资金紧张、还款压力倍增等问题。消费者应当正确认识信用卡功能,理性透支消费,不要“以卡养卡”“以贷还贷”,更不要“短借长用”,合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。

02 合理使用信用卡

信用卡如有欠款或拖欠年费情况,会产生息费成本,也可能影响个人征信。消费者在申请、使用信用卡时,应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式等信用卡相关信息。信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力,但也会产生相应的费用和利息,消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式,避免信用卡逾期。

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