全国最大的“信用卡代还”系统服务商被端,5000亿左右交易量将释放市场!

近日,根据小伙伴爆料称:浙江某家“信用卡代还”系统开发的服务商被江苏警方给端了,因此导致市面上60-70%的信用卡代还APP无法使用。该浙江系统服务商在圈子内也是比较知名,每日在各大支付群内群发消息。

全国最大的“信用卡代还”系统服务商被端,5000亿左右交易量将释放市场!

一、背后架构

多数“信用卡代还‘”APP宣传销售公司的基本均无技术开发、维护能力,皆是由“信用卡代还”系统开发的服务商开发或者OEM交付!

“信用卡代还”系统开发服务商及宣传销售公司构成产业链,而宣传销售公司前期的产品开发或OEM费用、后期维护的费用及交易量差价,如此利益下,加上销售宣传皆是其他公司完成,这也就构成系统开发服务商有恃无恐。

自前年开始,盛行于信用卡行业的养卡、套现、代还等违规行为遭遇了多方面的严查甚至封杀。【爆料:因使用代还软件信息被泄露,信用卡被盗刷11万,用户欲哭无泪!】截至目前,粗略统计主动关停及被动关停的信用卡代还平台已经超过150多家。

二、代还平台原理

信用卡违规代还其实就是通过特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日的时间差,获取持卡人支付关键信息后系统自动化发起虚构交易,以较小的金额进行循环还款的行为。

简而言之,代还平台即是利用信用卡中剩余的额度,不断进行套现—还款—套现—还款的循环,直到将上期账单的金额全部移至下期为止。

同时在此过程中,代还平台还将收取每次代还金额1%-3%左右的手续费。

三、代还平台风险

使用代还APP债务将不断积累,还款压力逐渐加重,表面偿还,实则收取高额手续费,延迟还款日,账单不断累加,得不偿失

个人信息泄露,“盗刷”风险巨大,平台为实现代还功能,需搜集您大量的个人信息,包括了姓名、手机号、卡号等隐私信息,甚至是信用卡CVN2、有效期等核心信息。出现盗刷,甚至信息被出售。

平台使用“资金池模式”进行代还,即用户消费后,用户的资金先是进入到代还平台的资金池中,再从资金池代付到用户的卡中,一旦平台的资金池出了什么问题,或者本身就不正规不合法的平台准备携款跑路,那么您的资金大概率将血本无归。

构成“非法经营罪”

关于信用卡代还,近年监管整治,代还业务早已小打小闹,在2019年,银联发布《关于展开收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》中要求收单机构立即停止关停信用卡违规代还业务。近年来,多地公安侦破代还案件,查封多个不法平台

据最高人民法院、最高人民检察院联合发布,2019年2月1日起施行的《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》中认定代还信用卡行为构成“非法经营罪”,最高可判处十五年有期徒刑,并处违法所得的五倍罚金或没收财产。

全国最大的“信用卡代还”系统服务商被端,5000亿左右交易量将释放市场!

2019年11月,红极一时的“无忧生活”“金管家”“黑蚂蚁”“还吧”“进前”“金象代还”“卡之家”被关停;

2019年12月,上海“叮咚智还”被清算注销;

2020年5月,“九色优选”暂停全部代还业务;

2020年6月,“超级管家APP”被曝光,遭致下架。

此外,“赚赚代还”“飞鹿代还”“卡小宝”“98卡管家”“银和家”“深圳智还”等,早已销声匿迹。

从2019年11月至今,市场上已有一大批代还APP被下架。众多红极一时的代还平台难以逃脱关停命运。

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