招行信用卡重拳打击违规代理投诉(代理维权黑灰产)

近年来,“专业反催收联盟”“征信修复”“代理退保”等形式的“代理维权”违法违规行为已然形成黑色产业链,不仅挤占正常维权渠道和资源,更严重扰乱了正常的金融市场经营秩序。

为了进一步净化金融行业生态,有效遏制金融领域黑灰产违法乱象,不仅监管部门在发力,银行也积极加入打击违规代理维权的行动。

最近,一个“碰瓷银行”案件水落石出,目前公安机关已查证此案嫌疑人相关犯罪事实,并对其采取刑事强制措施。这是在信用卡打击黑灰产领域,又一起极具震慑和警示意义的案件。

据了解,此案背后,是招商银行信用卡中心在上海监管部门的指导下,主动展开部署,推动与多个政府职能部门沟通,联合开展打击工作的成果。

从事“代理投诉”黑灰产,已被采取刑事强制措施

近日,招行信用卡发现,L某和P某与多起信用卡套现及恶意投诉事件高度相关,通过分析相关情况,其疑似从事非法经营和违规职业代理投诉。在招行信用卡与公安机关的持续沟通、密切配合下,公安机关查证其部分犯罪事实,于近日对其展开抓捕,并采取刑事强制措施。

据了解,L某专业从事“代理投诉”,代理多家银行的利息、费用调减等业务。在和持卡人沟通中,L某明确表示可以办理信用卡账务协商等业务,声称协商分期最长可达5年。在抓捕现场,公安机关于L某处查获了大量POS机、银行卡,以及账本。

据了解,P某是通过XX短视频平台了解到从事“代理投诉”可以“快速挣钱”,便缴纳了数千元培训费用进行学习。从“套路”来看,P某通过朋友圈发布各类银行协商、追息业务广告招揽有需求的“客户”,结合“客户”实际欠款情况致电银行投诉,收取高额中介费。

据P某进一步交代,在与“客户”沟通中,P某通常主动提示“客户”提供困难证明、收入证明等,当“客户”无法提供时,便通过伪造等不法手段协助提供。

“反催收”别轻信,钱财和信用“两空”

近年来,国家和监管部门不断强化金融领域消费者权益保护工作,为切实保护消费者权益,制定出台了一系列相关法律法规。

但少数消费者在黑灰产中介的教唆、蛊惑下,存在通过“虚假、恶意投诉”等手段过度维权、谋求不当利益的情形。

招行信用卡表示,常见的“非法代理投诉”主要是征信修复、债务化解等,黑灰产中介通过社交网站、短视频APP等进行“钓鱼”,存在捏造事实、教唆消费者突破法律底线等,以非法手段牟取利益的情况。

比如,上述P某通过XX短视频平台直播引流,因协商客户量较大,其还有多名下属协助其一起从事协商、追息等业务,主要业务范围有网贷延期还款、征信修复等。

招行信用卡介绍到,根据其下级人数和每名下级每月处理量推算,P某可能代理了数千名客户进行协商或追息等业务。主要协商方式为拨打银行投诉电话,如银行不妥协就投诉至银行上级管理部门,在协商过程中会为客户提供虚假收入证明、困难证明、假病例证明等。

一旦持卡人上钩,就会被要求支付高额“咨询费”“手续费”,提供包含银行卡卡号、密码、地址、身份证号码等隐私信息,同时需办理呼叫转移或修改预留手机号。

在此情况下,信用卡持卡人往往钱财和信用“两空”。不仅个人信息被泄露为非法分子所利用,如果无视与银行的还款契约,更可能会触犯法律,导致问题处置复杂化,影响个人征信等。

重拳出击“代理维权”黑灰产,警企联合治理显成效

随着信用卡使用越来越普及,已成为居民消费主流支付工具。但受多重原因影响,部分消费者存在还款能力、意愿下降的情形,给了“代理投诉”“反催收”“信用修复”等黑灰产趁机作乱、两头收割的空间。

面对“代理投诉”、“反催收联盟”等非法代理乱象逐渐向职业化、专业化、产业链化方向发展的现状,为防止消费者正常维权渠道被切断,“招行信用卡已从被动应对到主动出击,针对‘代理投诉’‘反催收’黑灰产在获客、经营等各类场景中可能出现的违法犯罪行为进行分析,同时联合有关部门加大查处,维护金融秩序稳定。”招行信用卡介绍道。

上述黑色产业链亦受到监管关注。近期,多地金融监管、司法、公安、市场监管等多部门联合发布《关于防范金融领域“非法代理投诉”风险》相关通告,提出严厉打击金融领域的“非法代理投诉”“代理维权”乱象专项治理。

多方联合下整治成效显著,监管部门、公安部门和金融机构联合打击“代理维权”黑色产业链,不仅对不法分子形成有效震慑,也有助于保障消费者的合法权益,维护金融市场的安全稳定。

“在上海监管部门的指导下,招行信用卡将继续推进打击违规职业代理投诉的工作,主动挖掘线索、提供涉案材料。希望正在违法犯罪路上的‘代理投诉’‘反催收’等黑灰产中介不要心存侥幸,立即停止违规违法行为。最后,也呼吁广大消费者合理规划、理性消费、避免过度透支。如有纠纷,切勿相信黑灰产中介说辞,可直接联系银行进行沟通。”招行信用卡相关负责人说。

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